A középpontban
- Haláleset, betegség, baleset biztosítási stratégiái
- Cégvezetők és kulcsemberek személyes védelme
- Cashflow és hitelvédelmi biztosítások
- Jog- és felelősségbiztosítási rendszerek
Kinek ajánlott?
- Családok
- Vállalkozások
- Cégvezetők
Szakterületeim
Kockázatkezelés
A valódi védelem kiszámítható és tényleges támasz
A kockázatkezelés nem a biztosítási kötvénnyel kezdődik, hanem azzal, hogy megértjük, mit kell megóvni: a családot, az üzlettársat, a tulajdonost, a cashflow-t, a jövőt.
Tapasztalataim szerint a magyar ügyfelek nagy része alulbiztosított, vagy olyan szerződést kötött, amely veszélyhelyzetben nem működik.
Az én szerepem az, hogy feltárjam a kockázatokat, és közösen olyan struktúrát alakítsunk ki, amely valóban működő védelmet nyújt.
Kinek ajánlom?
- Cégvezetőknek, akik felelősséget viselnek másokért
- Magánszemélyeknek, akik családjuk biztonságát szeretnék megalapozni
- Ingatlankezelőknek és vagyonkezelőknek, akik mások vagyonáért felelnek
Gyakran ismételt kérdések
Milyen típusú életbiztosítások léteznek, és miben különböznek egymástól?
Az életbiztosításnak több típusa van – például kockázati, megtakarításos vagy befektetési egységekhez kötött (unit-linked) –, de mind más célt szolgál. Van, amelyik csak halálesetre fizet, van, amelyik megtakarításként is működik. A jó választás attól függ, hogy mi a cél: védelem, tartaléképítés vagy öröklés?
Szükségem van életbiztosításra egyedülállóként?
Igen, bizonyos élethelyzetekben akkor is indokolt lehet, ha nincs eltartott hozzátartozó. Például hitelek, vállalkozói kötelezettségek esetén, vagy ha fontos, hogy egy esetleges betegség, rokkantság ne okozzon pénzügyi kiszolgáltatottságot.
Mit jelent pontosan a kockázati biztosítás?
A kockázati biztosítás olyan védelem, ami csak akkor fizet, ha a biztosítottal valami váratlan, súlyos esemény történik (pl. haláleset, rokkantság, súlyos betegség). Mivel nem tartalmaz megtakarítást, kizárólag a védelemre fókuszál, ezért az egyik legköltséghatékonyabb megoldás a valódi pénzügyi biztonságot megteremtésére.
A biztosítók valóban fizetnek?
A biztosító akkor fizet, ha bekövetkezik egy a szerződésben meghatározott esemény és a szerződés minden feltétele teljesül. Ehhez fontos, hogy a biztosítás megfelelően legyen beállítva: a kockázatok pontosan legyenek lefedve, ne legyenek rejtett kizárások, és az ügyfél egészségi állapotát is őszintén tükrözze a szerződés. A cél az, hogy a biztosítás működjön akkor, amikor a legnagyobb szükség van rá.
Érdemes többféle biztosítást kombinálni?
Igen, mert az élethelyzetek is összetettek. A legnagyobb biztonságot az adja, ha a különböző típusú biztosítások (élet, baleset, betegség, felelősség, vagyon) kiegészítik egymást és együttesen nyújtanak védelmet.
Mi történik, ha időközben változik az életem?
Egy élethelyzet-változás – például gyermek születése, lakásvásárlás, vállalkozásindítás vagy válás – új pénzügyi kockázatokat hozhat, amelyekre korábban nem kellett figyelni. Fontos, hogy a biztosítás ne csak "meglegyen", hanem mindig igazodjon a valósághoz és az aktuális élethelyzethez, éppen ezért időről-időre érdemes felülvizsgálni a meglévő szerződéseket.
Mennyi biztosítási összeg az „elég”?
Ez attól függ, hogy mekkora anyagi űrt kellene pótolni egy váratlan helyzetben. Családfenntartóknál általában a több éves jövedelmet, vállalkozóknál akár a cég értékének egy részét is érdemes figyelembe venni. Ebben egy személyes kockázati térkép elkészítése sokat segít.