A középpontban
- Céges juttatási rendszer kialakítása (élet-, baleset-, egészségbiztosítás)
- Kulcsemberek és tulajdonosok biztosítása
- Cégöröklési és exit stratégia tervezése
- Felelősségbiztosítás, vállalati kockázatvédelem
Kinek ajánlott?
- Vállalkozások
- KKV vezetők
- HR vezetők
Szakterületeim
Vállalkozói pénzügyi stratégia
Egy cég mögött mindig ott van a döntéshozó felelőssége is
A vállalatok gyakran a könyvelő tanácsaira vagy „józan logikára” támaszkodnak pénzügyi kérdésekben.
A céges pénzügyekben stratégiai gondolkodásra, átlátható rendszerre és tudatos kontrollra van szükség – nem pusztán termékekre, hanem valóban működő, hosszú távra tervezett megoldásokra.
Kinek ajánlom?
Azoknak a cégvezetőknek és döntéshozóknak, akik:
- Átlátható, adóoptimalizált juttatási rendszert szeretnének kialakítani
- Szeretnék megvédeni kulcsembereiket és a cég vagyonát
- Cégöröklésre, tulajdonosi váltásra, vagy generációváltásra készülnek
- Tudni szeretnék, hogyan lehet a biztosítás nemcsak védelem, hanem pénzügyi stratégiai eszköz
Gyakran ismételt kérdések
Mi a különbség a pénzügyi stratégia és az operatív pénzügyek között?
Az operatív pénzügyek a mindennapi működésről szólnak: könyvelés, bérszámfejtés, adózás. A stratégiai szint ezzel szemben azt vizsgálja: hogyan épül fel a cég pénzügyi védelme, milyen juttatási rendszert alkalmaz, hogyan von be forrást, vagy milyen módon tervezi meg a cég öröklését. Ez az a réteg, ami igazán a döntéshozók terepe.
Miért nem elég a könyvelő vagy pénzügyes véleménye?
Ők az adatokkal, szabályokkal, jelentésekkel dolgoznak – és kiválóan végzik a dolgukat. De a jövőbeli kockázatok felmérése, a biztosítási struktúra kialakítása vagy a hosszú távú finanszírozási tervek nem az ő szakterületük. A stratégiai pénzügyi gondolkodás egy másik nézőpontot igényel.
Milyen kihívásokra ad választ egy jól felépített pénzügyi rendszer?
Érdemes előre végiggondolni, hogyan lehet csökkenteni a kulcsemberek kieséséből fakadó kockázatokat, és milyen juttatási formák adhatók úgy, hogy azok valódi értéket képviseljenek a munkavállalók számára, miközben a cégnek is megtérülnek. Ugyanígy fontos kérdés lehet, hogyan finanszírozható egy új beruházás anélkül, hogy az túlzott terhet róna a napi működésre, vagy hogyan készíthető elő pénzügyileg egy generációváltás a vállalkozáson belül. Egy átgondolt stratégia ezekre a kérdésekre is választ ad.
Mik a leggyakoribb pénzügyi hibák céges oldalon?
Túl sok, egymást átfedő biztosítás; nem optimális juttatási struktúra; kihasználatlan adózási lehetőségek; elavult hitelek; stratégia nélküli „összekapkodott” megoldások. Ezek nem mindig látványos hibák, de hosszú távon rengeteg pénzbe kerülnek.
Miért fontos a pénzügyi juttatási rendszer újragondolása?
A munkavállalói igények gyorsan változnak, a munkaerőpiaci verseny éles, a törvényi környezet folyamatosan módosul. Egy jól felépített juttatási rendszer nemcsak megtart, hanem motivál is. Nem csak cafeteriában érdemes gondolkodni.
Milyen biztosítási konstrukciók érhetők el?
Egy vállalkozás stabil működéséhez ma már nem elég csak a számokat nézni. Fontos, hogy a munkatársak védve legyenek betegség, baleset esetén . A vezetők, kulcsemberek kiesése komoly kockázat, amit előre gondolkodva kezelni lehet. A magánegészségügyi ellátás biztosítása nemcsak juttatás, hanem valódi megtartó erő. Emellett a cég vagyona és felelőssége is védelmet igényel, legyen szó eszközökről vagy jogi kockázatokról.
Hogyan segíthet a pénzügyi tanácsadó abban, hogy pénzügyi wellbeing szemléletet vezessünk be a cégkultúrába?
A cél olyan munkahelyi kultúra kialakítása, ahol a pénzügyi biztonság valódi érték és ahol a pénzügyekről is nyíltan, érthetően és támogató módon lehet beszélni. Nem sablonmegoldást kínál, hanem a céghez és a munkavállalókhoz illeszkedő programot: segít csökkenteni a pénzügyi stresszt, javítja a dolgozói elköteleződést, és konkrét lépéseket ad a vezetésnek is.